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KYC nouvelle génération : Enrichissez l’identité de vos clients grâce à l’IA

comete
Publié le
28 juin 2024 |
modifié le
28 juin 2024 |
5 min de lecture

Pour toute entreprise, une connaissance approfondie et précise de ses clients est un prérequis indispensable non seulement pour offrir une expérience personnalisée mais aussi pour garantir une conformité réglementaire irréprochable. Au-delà des bénéfices business directs, une démarche de Know Your Customer (KYC) robuste est devenue une obligation de premier plan, particulièrement dans les secteurs de la banque, de l’assurance et des services financiers.

Face à des exigences toujours plus strictes en matière de conformité et de lutte contre le blanchiment d’argent ou d’usurpation d’identité, les processus KYC traditionnels montrent aujourd’hui leurs limites. Chronophages et sources d’erreurs, ils peinent à assurer une conformité parfaite entre les informations détenues par l’entreprise et la réalité administrative des clients.

Dans ce contexte exigeant, comete.ai ouvre de nouveaux horizons pour réinventer la connaissance client de bout en bout en mettant l’accent sur la précision, l’actualité et la complétude des données.

Accélérer la collecte et la mise à jour des données en temps réel

L’une des principales complexités des processus KYC réside dans la collecte initiale et la mise à jour continue des informations clients. Qu’il s’agisse de transmettre des pièces justificatives, de remplir des formulaires ou de mettre à jour régulièrement ses données, cette étape indispensable est souvent vécue comme une contrainte pesante par les utilisateurs.

Avec sa solution innovante, comete.ai révolutionne la collecte et l’enrichissement d’informations en déployant des processus automatisés intelligents multi-canaux chargés de guider les clients tout au long de son parcours.

Grâce à la reconnaissance intelligente de documents (justificatifs de domicile, RIB, pièces d’identité…), Comete-SCAN permet une saisie facilitée, automatisée et une vérification instantanée des informations. Les processus de validation d’identité sont ainsi grandement accélérés et fiabilisés, assurant une parfaite conformité entre les données du client et celles présentes dans les bases de l’entreprise.

De plus, les assistants virtuels se chargent de manière proactive de relancer les clients pour mettre à jour régulièrement leurs informations personnelles et documents administratifs. Cette approche permet aux entreprises de maintenir des fichiers clients toujours à jour, répondant ainsi à l’évolution constante des situations personnelles et aux exigences réglementaires.

Audit flash et récupération intelligente des données manquantes

Comete.ai va plus loin en proposant une offre d’audit flash permettant d’identifier rapidement les informations manquantes ou obsolètes dans les bases de données clients. Suite à cet audit, la plateforme déploie des scénarii personnalisés pour récupérer ces informations de manière simple et non intrusive.

Par exemple, si l’audit révèle qu’un certain nombre de clients n’ont pas fourni de justificatif de domicile récent, comete.ai orchestrera une campagne ciblée et intelligente pour obtenir ces documents en utilisant les canaux de communication les plus appropriés pour chaque client.

Cette approche permet aux entreprises de se positionner comme des exemples en matière de gestion des identités clients en garantissant des bases de données toujours à jour et conformes.

Détecter intelligemment les incohérences et les risques

Au-delà de la simple collecte de données, les solutions technologiques de comete.ai analysent de manière intelligente les informations recueillies pour détecter les incohérences potentielles entre les différentes sources de données d’un même client. Cette capacité de croisement et d’analyse en temps réel permet d’identifier rapidement les cas nécessitant une attention particulière ou une vérification supplémentaire.

Les modèles d’apprentissage automatique spécialisés de la plateforme traitent et croisent en continu une multitude de données bancaires, patrimoniales, contractuelles, relationnelles et open data. Cette analyse approfondie permet de repérer efficacement tout comportement ou activité en inadéquation avec le profil du client, renforçant ainsi les procédures de vigilance et de détection des opérations suspectes en parfaite conformité avec les réglementations LCB-FT.

Vers un KYC omnicanal, personnalisé et toujours à jour
En automatisant la collecte et la mise à jour des données administratives, comete.ai permet aux conseillers de se concentrer sur les cas complexes et d’apporter une réelle valeur ajoutée dans leur relation client. La plateforme orchestre des processus KYC intelligents, omnicanaux et hautement personnalisés, garantissant une expérience fluide pour le client que ce soit en agence ou à distance.

Que ce soit pour l’ouverture d’un compte, la souscription à un nouveau produit financier, un forfait téléphonique ou tout autre processus réglementé, le client bénéficie d’un KYC adapté à sa situation, accessible sur tous les canaux et alliant fluidité, transparence et simplicité. Cette approche permet non seulement d’améliorer l’expérience client, mais aussi d’assurer une conformité constante avec les réglementations en vigueur.

Optimiser et sécuriser les processus KYC

L’injection d’intelligence artificielle dans la gouvernance KYC offre de nombreux bénéfices opérationnels pour les entreprises. En automatisant les tâches répétitives et les contrôles à faible valeur ajoutée, l’IA permet de rationaliser les processus, de réduire les coûts et de redéployer les ressources humaines sur des activités à plus forte valeur.

Les systèmes intelligents de gestion de la documentation renforcent également la traçabilité et la sécurité des données collectées. Ils apportent une vision consolidée du référentiel KYC de l’entreprise, facilitent les audits et garantissent une conformité optimale avec les réglementations en vigueur.

Préparer l’avenir du KYC et de la conformité  
 

Au-delà de la transformation immédiate des processus KYC existants, l’IA et comete.ai ouvrent la voie à des approches inédites pour relever les défis de demain en matière de connaissance client et de conformité. Parmi les sujets d’avenir prometteurs, on peut citer :

  • L’utilisation de l’Internet des Objets (IoT) pour collecter et exploiter de nouveaux types de données sur les clients et leurs comportements.
  • L’exploitation de la vision par ordinateur et de la reconnaissance faciale pour renforcer les processus de vérification d’identité et lutter contre la fraude.
  • L’adoption de l’intelligence artificielle généralisée (AGI) pour orchestrer des processus transversaux d’une grande complexité et fluidité.  

Un large champ d’innovations qui, combinées aux évolutions réglementaires, redéfiniront sans aucun doute la notion même de connaissance client dans les années à venir.

Avec l’IA et les technologies innovantes au cœur de sa stratégie, comete.ai vous donne l’opportunité d’anticiper ces transformations et de vous positionner dès à présent comme un leader de la nouvelle ère du KYC intelligent, agile et centré client.  

Face à un paysage de plus en plus réglementé et concurrentiel, la capacité des entreprises à revisiter profondément leurs processus KYC deviendra un facteur clé de compétitivité et de différenciation. En y intégrant l’intelligence artificielle, vous prendrez une longueur d’avance décisive pour gagner en efficience, conformité et qualité d’expérience. Une équation gagnante pour relever les défis du KYC de demain.

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